새마을금고 예금금리 TOP10 이자 더 받는 방법

우리가 집 근처에서 볼 수 있는 친숙한 은행들로는 아마 1 금융권보다도 지역 농협, 새마을금고, 신용협동조합등의 금융기관일 것입니다. 오늘은 먼저 우리가 새마을금고를 왜 이용해야 하는지 장점과 새마을금고 예금금리 TOP10 그리고 실제적으로 이자 가장 많이 받는 선택을 하는 법에 관한 내용을 쉽게 안내해 드리겠습니다.

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1. 새마을금고 장점

1-1. 높은 금리, 상대적 안정성

2 금융권으로서 1 금융보다 높은 금리를 주며, 2 금융권인 저축은행보다 안전하다고 보는 것이 정설입니다. 높은 금리를 찾으면 안정성이 아쉽고, 안정성을 찾자니 금리가 아쉬운 경우들에 있어서 최선의 선택입니다.  새마을금고는 각각의 기관이 독립된 기관이어서 개별적으로 안정성을 평가하는 여러 지표가 있지만 (BIS비율 등) 5천만 원 이하까지는 새마을금고중앙회에서 자체 기금으로 예금자보호 되므로, 사실상 이를 초과하는 고액 아닌 이상 금고의 안정성여부 평가가 큰 의미는 없다 봅니다.

1-2. 15.4% 대신 5.9% 이자소득 세금 우대 혜택

현재 우리가 알고 있는 예적금의 세제혜택상품은 거의 종료되어 사라졌습니다. 현재 남아있는 유일한 세제 혜택을 활용할 수 있습니다.  3천만 원까지 새마을금고, 신협, 지역농수협을 이용해 조합원으로 예탁금을 가입하면 보통의 은행은 15.4%의 세금을 제하는데, 새마을금고는 3천만 원까지는 5.9%의 세금만 냅니다. 이는 결국 세후 수령액의 유의미한 차이를 가져옵니다. 아래 하단부에서 한 번 더 비교해 드리겠습니다.

1-3 가끔 나오는 고금리 특판예금

간혹 금리가 특히 높은 특판예금이 출시되기도 합니다. 물론 가입한도가 존재해서, 우리가 티켓팅하기 힘들어하듯 빨리 끝나기는 합니다만 최근에 7%대의 예금도 특판예금으로 출시된 적이 있어 특히 좋은 조건의 상품을 가입할 수 있습니다. 제 블로그를 통해 금리정보를 꾸준히 제공할 예정이니, 자주 들러주셔서 확인해 주시면 좋겠습니다.

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2. 새마을금고 예금금리 TOP10

새마을금고의 현재 (1.16) 기준 예금금리 TOP10 상품입니다. 보통 12개월 기준이고, 1천만 원당 세후 이자를 확인하시면 됩니다. 이중 대부분은 지점 직접 방문해서 가입해야 하는 대면상품입니다. 그러나 9번째에 있는 MG더뱅킹정기예금은 비대면으로 가입 가능한 상품입니다. 모든 최고금리 상품의 지점이 내 집이나 직장과 가까운 곳에 있을 순 없기 때문에 이런 비대면 상품을 차선책으로 활용하시면 좋겠습니다.

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3. 이자 많이 받는 선택하기

예를 들어 보겠습니다. 만약 내가 30대인 대전 서구 거주자라고 가정해 봤을 때 어떤 선택을 하는 게 가장 옳을까요?

 

• 새마을금고 대전동부지점은 정기예탁금 금리가 5.8%이니까 시간을 써서 방문한다
• 새마을금고 MG인화지점은 비대면 가입가능하고 5.78%로 차이도 없으니 편히 집에서 가입한다.
• 그냥 집 앞에 5.3%라고 현수막이 걸려있는 새마을금고에 들러서 조합원가입 후 세금우대로 가입한다. 

정답은 내가 세금 우대 한도를 쓰지 않았다면 3번째 방법을 택하는 것입니다.

금리만큼 세금이 중요해서 세후에 내가 얼마를 받을 수 있느냐가 중요합니다. 아래를 보시면 3000만 원을 5.8%를 받는 상품에 넣어뒀을 때 1년 후 받는 이자는 1472040원입니다. 그리고 3000만 원을 5.3%에 넣어두지만 세금우대를 받을 경우 금리가 0.5%나 낮지만 1496190원으로 받는 돈이 더 늘어납니다. 사실 이것은 비교를 좀 더 극적으로 하기 위해 집 앞의 새마을금고 금리를 조금 낮춘 편인데요. 실제로는 금고별로 크게 차이 나지 않기 때문에 제 동네 새마을금고 금리는 5.5%였습니다. 만약 이렇다면 실제 세후수령액은 더 차이가 날 것입니다.

 

그러므로 내가 세금 우대 한도 3천만 원을 쓰지 않았다면, 동네에 조합원으로 가입하셔서 5.9%의 이자소득세만 내고 가입을 하는 경우가 금리를 조금 덜 받더라도 더 좋은 선택일 수 있다는 점 기억하시길 바랍니다. 내가 만약 만 65세가 넘었다면 5천만 원 한도에서 비과세(0%) 가입이 가능합니다. 세금 우대에 관해 블로그로 쓴 글을 링크하니 참고하시면 좋겠습니다.

 

https://njoballiance.tistory.com/entry/%EB%82%98%EB%A7%8C-%EB%AA%A8%EB%A5%B4%EB%8A%94-%EC%84%B8%EA%B8%88-%EC%9A%B0%EB%8C%80-%EC%A0%80%EC%B6%95-%EC%B4%9D%EC%A0%95%EB%A6%AC

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