노란우산공제 가입 혜택? 쉽게 알려드립니다.

여러분은 노란우산공제에 대해 뭐가 궁금하세요? 사실 가입은 방문하거나 연락해서 안내받으면 될 일입니다. 사실 가장 궁금해야 할 것은 노란우산공제를 왜 가입해야 하는지, 노란우산공제에서 여러 혜택을 제공한다고 하는데 이것들이 정말 유용한 혜택일지 아닐까 싶습니다. 아래는 노란우산공제가 제공하는 대표적 혜택들이며 자세한 내용을 하나하나 쉽게 설명드려 보겠습니다.

출처:노란우산공제

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1. 노란우산공제 가입자는 복리 장기저축으로 목돈을 만듭니다.

납입원금 전액이 적립된다고 하며, 복리이자를 적용해서 목돈을 만들 수 있다고 되어 있습니다. 납입원금 전액의 적립을 홍보하는 이유는 보통 공제, 보험형태는 보통 사업비 차감이 있기 때문입니다. 내가 100을 적립하는데 가령 5를 사업비로 차감한다면 5는 운영비로 쓰이고 95만 적립되는 식입니다. 그러나 노란 우산공제는 100이 적립되며 그것을 복리이자로 적용한다고 합니다. 복리는 단리와 비교되는 개념인데, 이자에 이자가 붙는 구조입니다. 예를 들면 아래와 같은 차이가 생깁니다. 단리는 5%라고 가정했을 때 100을 적립하면 매년 원금에서 5씩 이자가 붙습니다. 그래서 매년 5의 고정적 이자가 합산됩니다. 그러나 복리는 이자를 합산한 것에서 이자가 계산되어 시간이 갈수록 단리와 차이가 나게 됩니다. 홈페이지에서 예시하는 것처럼 약 30년까지 진행된다면 차이는 꽤 유의미하게 나는데요. 보통 우리가 알고 있는 예금 등은 모두 단리 형태의 이자계산을 사용하기 때문에 노란 우산공제가 복리이자를 장점으로 홍보하는 것입니다. 그래서 납입원금 전액을 적립하고 복리이자적용을 해준다는 것은 분명한 장점이 됩니다.

100적립 5%이자	1	2	3	4	5
단리	105	110	115	120	125
복리	105	110.25	115.76	121.55	127.62
차이	-	0.25	0.76	1.55	2.62

그러나 현시점 기준 적용이율은 3.3%입니다. 약 10년간 기준이율이 2~3% 사이를 돌아다녔는데요. 현시점 외부 금리가 너무 높다 보니 이런 반영에 있어서는 굼떠 보이는 느낌이 분명히 듭니다. 즉 복리이자 혜택이 있는 보통 수준 금리의 장기 저축이다라고 정리하시면 될 듯합니다. 노란 우산공제의 취지가 사업자의 생활안전망 제공 사업자 명목의 퇴직금이라고 했으니 이런 부분에서의 역할은 할 수 있을 듯 보입니다. 아래를 보시면 월 납입금액별 30년 납입 시 금액을 예상해 볼 수 있습니다. 그럴듯하죠?

출처:노란우산공제

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2. 노란우산공제 가입자는 매년 절세혜택을 받습니다.

사실상 소득공제가 노란우산공제 최대의 혜택입니다. 연말정산이나 5월에 종합소득세 신고할 때 절세할 수 있습니다. 옳지 못한 행동이지만 예전에는 현금위주의 사업으로 매출을 속이거나 비용을 가공처리하는 식으로 사실상 장부를 만들었기 때문에 굳이 노란 우산공제가 필요한가 에 대한 이야기들도 있었던 것으로 압니다. 하지만 현재는 카드사용이 일반화되고 , 매출, 비용을 조작하는 것이 해서는 안될 일이기도 하지만 현실적으로도 힘듭니다. 그러므로 사업자의 거의 유일한 종합소득세 절세 방안으로서 가치가 있습니다. 최대 연간 500까지 된다고 쓰여 있지만 아래의 조건에 따라 달라집니다. 최대 소득공제 한도가 존재하므로 내가 소득공제 목적으로만 활용할 거라면 연 납입한도를 최대 소득공제 한도까지만 납입하십시오.

출처:노란우산공제

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3. 노란우산공제 가입자는 압류방지통장으로 공제금을 보호받습니다.

채무가 연체되면 채권자들의 법적 조치에 의해 채무자의 재산이 강제집행됩니다. 이때 가장 일반적인 조치가 채무자의 통장압류입니다. 통장까지 압류된다면 사실상 채무자로서는 기본적인 생활의 어려움에 직면하게 되는데요. 이런 상황을 방지해야겠다는 취지로 보호해 주는 통장이 압류방지통장입니다. 아주 당연하게도 채무자의 보호를 위해 채권자의 권리를 침해하는 형태를 취하므로 제한적으로 행해지는데 아래의 4가지 부분은 법적으로 보호받습니다. 

 

• 연금수급자를 위한 국민연금 안심통장
• 실업자를 위한 실업급여지킴이통장
• 공무원 연금 평생 안심통장
• 복지급여 수령 행복지킴이 통장

이 중 복지급여 수령 목적의 행복지킴이 통장이 공제금 통장으로 사용되므로 압류등의 조치에 의해 보호받습니다. 이것은 사업자가 가지는 사업상의 변수로 재정적 타격을 입었을 때 최소한의 생활이나, 재기와도 연관 있는 부분이기 때문에 내가 모아 온 자금을 최악의상황에서도 보호받을 수 있다는 장점으로서의 가치가 있습니다.

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4. 가입자는 2년간 상해보험, 1년간 희망장려금 혜택을 받습니다

단체 상해보험의 지원을 받지만 2년간 존속되므로 큰 혜택을 아닙니다. 그래도 덤으로 주는 혜택입니다. 지역별로 1년간 희망장려금을 받을 수 있는데 월 1~5만 원으로 지역별 편차는 조금 큰 편입니다. 12개월 지원받을 수 있으므로 약 12~60만 원의 금액을 받을 수 있다고 보시면 됩니다.

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5. 노란우산공제 혜택 마무리 가입금액은 신중할 것

정리하면 매달 납입한 목돈은 복리저축으로서 장래 퇴직금 명목으로 모을 수 있고 , 매년 연말정산이나 종합소득세 신고 시 소득공제로 절세효과도 누릴 수 있습니다. 가입 시 1년간은 희망장려금을 받아서 12~60만 원의 지원금을 챙길 수 있고 2년간은 상해보험 혜택도 받습니다. 만약 사업에 문제가 생겨서 내 재산이 압류되더라도 공제금만큼은 압류보호재산인 행복지킴이 통장에 있다면 보호받을 수 있어 생활 또는 재기에 사용할 수 있으니 사업자라면 꼭 추천드립니다.

다음 글을 통해 언급하겠지만 가장 큰 단점은 중도 해지 시인데요. 임의 해지 시 이자손해 또는 소득공제받은 부분을 다시 돌려줘야 합니다. 이 부분 때문에 월 5만 원~100만 원 납입액 설정할 때 무리하지 마시고 납입금액을 정하시는 것이 필요합니다. 보통은 소득공제 한도가 300이라면 월 25만 원 납입 식으로 최대 소득공제 한도까지만 납입하시거나 사업상 현금흐름에 무리가 가지 않는 선에서 납입하시길 권해드립니다.