교직원공제회vs행정공제회vs군인공제회vs과학기술공제회vs경찰공제회 모든 상품 비교

공제회는 각 공무원들을 위한 혜택을 주는 은행 성격에 가까운 기관입니다. 워낙 해당 직종에서 익숙하게 가입하지만 어떤 상품인지, 어떤 우려점이 있는지 자세히 아시는 분들은 드뭅니다. 교원공제회, 행정공제회, 군인공제회, 과학기술인공제회, 경찰공제회에서 취급하는 대표적인 2가지 상품인 적립형 상품과 목돈예금상품 대해 간단히 비교해 드립니다.

 

 

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1. 공제회 별 적립급여 비교

 

먼저 이 자료는 2023년 2월 기준 자료이며, 이자율은 변경될 수 있으나, 이자율 변경이 전하고자하는 내용에 영향을 끼치지 않으니 상품의 본질을 이해하시는데 집중해서 보시기 바랍니다. 

 

	교직원공제회	행정공제회	군인공제회	경찰공제회	과학기술인공제회
상품명	장기저축급여	퇴직급여	회원퇴직급여	적립급여	적립형공제
이자율	3.8%	4.69%	4.40%	4%	5.05%
기간별 중도 해지시 적용이율	20년이상 100% 15~20년 70% 10~15년 60% 5~10년 50% 5년미만 40%	20년이상 100% 15~20년 70% 10~15년 60% 5~10년 50% 1~5년 40% 1년미만 0%	5년이상 100% 3~5년 70.8% 1~3년 43.5% 1년미만 17.3%	20년이상 100% 15~20년 95% 10~15년 90% 5~10년 80% 3~5년 50% 1~3년 40% 1년미만 30%	10년이상 100% 7~10년 80% 5~7년 60% 3~5년 40% 1~3년 30% 1년미만 20%
세금혜택	0~3%대	0~3.71%	0~6.57%	0~3.72%	0~4%
납입한도	3만~150만원	1만~150만원	5천~200만	5천~200만	5만~200만

1-1 공제회 별 상품 이자율

 

공제회마다 연복리, 세제혜택, 고금리를 준다고 홍보하는 대표적인 상품이 적립형 급여입니다. 상품명은 미세하게 각 기관별로 다릅니다. 눈여겨보실 부분은 기간별 중도해지 시 적용이율입니다.

 

이 상품들은 명시된 이자율을 무조건 주는 상품들이 아니라 일정기간이상 가입기간을 유지해야 적용해 주는 상품들입니다. 그러므로 좋은 상품일수록 기본이자율은 높아야 하고, 기간별 중도 해지 시 적용이율의 조건이 까다롭지 않아야 합니다.

 

이를테면 교직원공제는 20년 이상을 넣어야 3.8%가 적용되며, 과학기술인공제는 10년 이상만 넣어도 5.05%가 적용됩니다. 이런 식으로 상품의 유용성을 판단하시면 됩니다.

 

이 상품들은 시기에 따라 이자율이 변동됩니다. 제가 유용하다고 생각하는 저축은 과학기술인공제회 적립형 공제 정도이며, 그 외에는 더 좋거나 대체할 수 있는 상품들이 존재하므로 너무 많은 금액을 예치하시는 것은 추천드리지 않습니다. 

 

1-2 공제회 별 세금혜택

 

보통 0%에서 3~6% 정도의 세금만 내게 됩니다만, 이 저축들은 최소 10~20년이 지나야 약정된 금리를 적용받는 장기저축 성격에 가깝습니다. 그래서 세금을 적게 내는 것 같겠지만 보통 10~20년 납입하는 상품들의 경우 비과세 거나 세액공제 혜택을 주는 것이 흔하므로 특별한 장점은 아닙니다.

 

1-3 최소액 구좌 가입 추천

 

그럼에도 불구하고 최소액 구좌만큼 넣는 것은 유용합니다. 자체 대여금으로 대출받을 때 유용할 수 있고 , 보통 공제회에서 복지서비스를 통해 숙소 등을 얻거나 경조사 축하금을 주는 경우들이 있습니다. 물론 각각의 혜택마다 최소한 유지해야 하는 구좌수가 존재하므로 확인 후에 내가 활용할 수 있는 혜택 중 최소액 정도만 유지하시길 권해드립니다. 

 

 

상품별 자세한 내용이 궁금하다면 아래 링크를 통해 해결하시기 바랍니다.

 

교직원공제회

교직원공제회 장기저축급여? 가입 증액 완벽고민해결

행정공제회

행정공제회 퇴직급여 (진실, 장단점, 활용법) 정보

군인공제회

군인공제회 회원퇴직급여 목돈수탁급여 가장 쉽고 정확한 글

경찰공제회

경찰공제회 적립급여 목돈저축 할만할까?

과학기술인공제회

과학기술인공제회 적립형공제 목돈급여 상품 평가

소방공제회

소방공제회 퇴직급여 (가입,감액,증액) 정보

 

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2. 공제회 별 목돈급여 비교

 

	교직원공제회	행정공제회	군인공제회	경찰공제회	과학기술인공제회
상품명	목돈급여	한아름목돈예탁	목돈수탁저축	목돈수탁복지저축	목돈급여
이자율	5.7%	5.7%	5.9%	6%	5.5%
세금혜택	일반과세	일반과세	일반과세	일반과세	일반과세

 

목돈급여는 공제회에서 제공하는 예금성격의 상품입니다. 위를 참고하시면 아시겠지만 시중 금융기관 금리에 비해서도 꽤 높은 금리를 자랑합니다. 여유자금을 활용하기에 좋습니다.

 

기준금리가 오르고 있음에도 일반 은행의 예금금리가 급속도로 낮아지는 것에 비해 변화의 속도가 좀 더딘 편이어서 아직 금리가 높으며 특히 경찰공제회, 군인공제회의 경우는 일반 2 금융권 금융기관에 비해서도 유의미하게 높은 편이고, 적립형 급여상품을 추천드렸던 과학기술인공제회의 경우 목돈저축의 금리는 낮은 편입니다.