국민연금 부정여론이 많다 보니 임의가입 역시 부정적으로 여깁니다. 저 역시 후세대 연금수령에 부정적이나 특정세대에겐 임의가입은 선택이 아닌 필수입니다. 나와 주변을 위해 꼭 확인하십시오.
국민연금은 소득 발생하면 의무적으로 가입대상이 되는데요. 의무가입대상 아닌데도 본인이 원해서 가입하는 것을 임의가입이라 칭합니다. 내가 소득이 없을 경우에 굳이 임의가입 하는 게 좋을지에 대해서 고민이셨던 분들이 있을 것입니다. 그분들께 도움이 될 수 있는 정보를 제공합니다.
결론은 국민연금 의무가입은 하는 게 좋습니다. 또한 최소액으로 가입할수록 효율이 좋습니다. 지금부터 그 이유에 대해 설명드릴 것이고 예외인 경우도 알려드립니다.
1. 사회보장을 고려한 국민연금 덜 낼수록 더 준다
국민연금은 사회보장적 의미를 가지고 있어서 독특한 특징이 있습니다. 소득이 많은 자에게 적게, 적은 자에게 많이 주겠다는 특성입니다. 이런 취지 때문에 최소액으로 가입할수록 내는 것에 비해 더 많이 받는 특성이 생겨납니다.
우리가 의무가입자라면 소득자체에 따라 연금이 부과되므로, 내가 가입액을 조정할 수 있는 여지가 없으나, 임의가입의 경우엔 기준소득월액을 설정하고 가입하게 되므로, 가입금액에 대해 적게 낼지, 많이 낼지의 선택이 가능합니다. 즉, 최소납입금액 9만 ~ 최대납입금액 약 50만 원까지 설정이 가능하단 소리입니다. 이때 최소납입금액일수록 리턴이 높습니다. 아래 함께 보시겠습니다.
이 표를 보시는 방법은 연금보험료가 내가 내는 금액이며, 우측의 10년, 15년, 20년 아래가 내가 해당기간을 납입했을 때 받을 수 있는 현시점의 예상연금수령액입니다. 이 자료는 2022년 국민연금공단의 자료입니다. 납입최소액은 무조건 최소 9만 원입니다. 최소납입금액과, 금액을 높였을 때 예상연금수령액을 살펴보면, 위에 말씀드린 사회보장적인 측면의 구조를 아실 수 있습니다.
9만을 10년 납입 시 예상연금수령액은 월 188,910원입니다. 약 210%의 환급률입니다.
19만 8천을 10년 납입 시 예상연금수령액은 월 250,490원입니다. 약 126%의 환급률입니다.
위의 표에 너무 길어 생략했지만 최대치의 임의가입연금을 낸다면 497700원을 내야 하는데요
49만 7700원을 10년 납입 시 예상연금수령액은 월 420,620입니다. 84% 정도의 환급률입니다.
사회보장적 측면을 고려하는 국민연금의 특성으로 임의가입 시 최소액 효율이 압도적으로 높습니다.
2. 연금고갈 리스크가 없는 50대, 40대는 가입 필수
연금 고갈에 대한 문제가 없는 세대라면 가입은 필수입니다. 본인에게는 부정적일 수 있지만 부모님 세대에게는 필수일 수 있으니 꼼꼼히 보십시오. 임의가입이 정말 효율적이라면, 나는 안 해도 되지만 부모님에겐 권해드려야 합니다.
9만 원씩 10년을 납입하면 총 납입금액은 1,080만 원입니다. 그리고 만 65세에 188,910원씩 수령한다면 57개월이면 내가 낸 원금의 회수가 가능합니다. 57개월이면 4년 9개월입니다. 만 70세 이상 생존한다면 산술적으로 이득인 셈입니다. 수령하는 연금은 매년 물가상승률에 의해 증액도 됩니다. 엄청나지 않나요?
우리가 연금에 대해 가지고 있는 리스크는 , 연금 고갈에 대한 리스크입니다. 그것 때문에 연금수급연령을 늦춘다던가, 납입금액을 올리려는 시도가 계속되고 있습니다. 그러나 지금의 50대나 50대에 가까운 40대라면, 연금이 개혁된다 해도 상대적인 영향이 적을 것입니다. 그렇다면 연금의 효율이 다소 떨어진다고 해도 어떤 연금보다 훌륭한 미래 대비자산이 됩니다.
3. 30대 이하에겐 추천하지 않습니다.
저 역시 연금의 미래에 부정적입니다. 국가에 대한 불신이 아니라, 연금이 유지되기 위한 근본적인 해결책은 전에 글에도 썼듯이, 인구나 출산의 문제이기 때문입니다. 그래서 당신이 30대라면 임의가입을 추천하지 않습니다. 젊은 나이라면 시드자산을 모아서 자산을 불리려는 시도가 더 유용합니다.
4. 가족부터 가입시켰습니다.
저 역시 주부인 어머님을 임의가입 시켰습니다. 그 당시 8만 6천 정도가 최소납입금액이었기에 납입을 시작해서, 현재 예상연금수령액은 20만이 넘어갑니다. 저희 어머님은 농지인으로서 국민연금, 건강보험료 납입에 50% 할인까지 받기 때문에 월에 45,000원만 납입합니다. 여러 가지 추가 혜택까지 받을 수 있는 분들이라면 더 유리할 수 있을 것입니다.
내가 국민연금에 부정적인 것과, 국민연금으로 혜택 받을 가족이 있다는 것은 별개입니다. 주변에 포스팅을 보고 해당되시는 분들이 있으면 꼭 안내해서 국민연금을 활용할 수 있도록 권해 주시면 좋겠습니다.
국민연금 개혁에 관해 제가 쓴 내용을 함께 보시면 좋을 내용으로 정리해 보았습니다. 연관된 주제를 함께 보시면 국민연금을 이해하는데 큰 도움이 될 겁니다.
2023.01.05 - [돈 버는 정보&돈 아끼는 정보/정책&제도] - 국민연금 조기수령 vs 수령연기 판단
2023.01.20 - [돈 버는 정보&돈 아끼는 정보/정책&제도] - 국민연금 수령나이 및 연금액 확인방법
2023.03.04 - [돈 버는 정보&돈 아끼는 정보/정책&제도] - 국민연금 개혁안 내용 종합가이드 이것만 보면 끝
2023.01.01 - [돈 버는 정보&돈 아끼는 정보/정책&제도] - 만 65세 이상이 꼭 알아야 할 기초연금
'돈버는정보&돈아끼는정보 > 정책&제도' 카테고리의 다른 글
| 평생교육바우처 신청하고 35만원 지원받기 (0) | 2023.01.20 |
|---|---|
| 국민연금 수령나이 및 연금액 확인방법 (0) | 2023.01.20 |
| 소득 안보는 특례보금자리론 1월 30일 출시 확정 (0) | 2023.01.11 |
| 8시까지 학생 돌봐주는 초등 늘봄 학교 시행 (0) | 2023.01.10 |
| 국민연금 조기수령 vs 수령연기 판단 (0) | 2023.01.05 |
댓글